Inclusión, educación y tecnología: los pilares de Citibanamex para el futuro

En Octubre de ese año se llevó a cabo el 8vo Encuentro de Educación Financiera Citibanamex, el cual reunió a académicos, expertos en finanzas, emprendedores y a representantes del Gobierno para discutir el futuro de la bancarización y los pilares en los que deben apoyarse las instituciones financieras.

En la inauguración del evento participaron Rodrigo Kuri, Director General de Digital
y Distribución de Citibanamex; Arturo Herrera, Secretario de Hacienda y Crédito
Públicoy Esteban Moctezuma, Secretario de Educación Pública.

“(En Citibanamex) No contemplamos un banco que crece sin incluir a más y más personas al sistema financiero, porque están muy documentados los beneficios que hay de la inclusión, la conveniencia, la seguridad, el bienestar y la contribución al motor de la economía”, aseguró Kuri.

Parte de la estrategia de inclusión financiera es la participación de los bancos en el
proyecto de CoDi, mismo que contó con todo el apoyo de Citibanamex.

“Fuimos el primer banco en salir con la solución completa para todos nuestros clientes. Producto de ello, hoy son casi 130 mil los clientes que ya están enrolados en forma, haciendo pagos y estamos contribuyendo con el 50 por ciento de todas las operaciones de CoDi a nivel regional”, explicó Kuri.

Con respecto a la importancia de la educación financiera en los niños mexicanos, el
Secretario de Educación Pública planteó la necesidad de integrar lecciones de
ahorro e inversión en los programas académicos de la Nueva Escuela Mexicana.
Para llegar a los más jóvenes, declaró, será necesario que el personal docente
también reciba educación financiera.

Para conseguir un mayor nivel de bancarización en México se necesitará la colaboración de todos. De acuerdo con Arturo Herrera, mientras que en Brasil y Argentina tienen una bancarización del 70 por ciento, en México solo el 24 por ciento de los mexicanos en condiciones económicas bajas tienen una cuenta bancaria. Sin embargo, la penetración de smartphones podría ser una gran solución a esta problemática.

Expertos internacionales

Entre las diversas ponencias de inclusión y educación financiera destacaron algunos
académicos y miembros internacionales de Citi y Mastercard.

Ronit Ghose, Director global de Investigación Bancaria de Citi, habló sobre la
importancia de crear soluciones que faciliten la bancarización en zonas del mundo
en las que las personas no tienen acceso a una cuenta tradicional.

El acceso a smartphones ha permitido crear identidades bancarias y aunque ha
habido progreso, aún existen casi mil millones de personas en el mundo que no
tienen acceso a servicios financieros, de acuerdo con estimaciones de Citi.

Soluciones móviles como CoDi y las monedas digitales podrían ser un primer paso positivo.

“Lo que Libra quiere hacer es que transferir dinero sea tan sencillo como enviar un correo electrónico o un mensaje de texto y en muchos mercados emergentes hay muchas barreras. Pero muchos países esperan regulaciones y no es de sorprendernos porque lo que sugieren es enorme”, explicó Ghose.

Otra de las ponentes invitadas fue Andrea Hasler, profesora de Financial Literacy del Global Financial Literacy Excellence Center de la Universidad de George Washington.

De acuerdo con Hasler, México cuenta actualmente con una educación financiera
del 32 por ciento en adultos. Es decir, menos de la tercera parte de los mexicanos
sabe ahorrar, invertir y utilizar responsablemente su dinero. En comparación,
Estados Unidos cuenta con el 57 por ciento y Noruega con el 71 por ciento.

Hackathon Fincluye Citibanamex

Desde las 7:30 PM del viernes 25 de octubre hasta las 7:30 PM del domingo 27 de
octubre, se llevó a cabo el primer Hackathon Fincluye Citibanamex, el cual abordó
temas y problemáticas de Inclusión Financiera en México, en el que decenas de
desarrolladores divididos en 33 equipos crearon soluciones para Ahorro, Apertura
de Cuentas, Banca Digital para Jóvenes, Pequeños comerciantes y Pymes.

Tiendas de campaña, mesas de trabajo, futbolitos, comida y cervezas para celebrar
fueron algunas de las amenidades que obtuvieron los equipos mientras trabajaron
por más de 48 horas en sus proyectos.

En la última etapa del Hackathon Fincluye, un representante de cada equipo presentó su proyecto ante un jurado compuesto por Directivos de Citibanamex.

Los ganadores

Primer lugar: OwO

Con esta herramienta para usuarios jóvenes, para abrir una cuenta solo tienes que
tomarte una selfie, llenar cuatro campos y subir un documento. Después de esto, el
usuario tendrá acceso a una wallet y a un código QR, y los papás podrán ver cómo
se utiliza el dinero que depositan a sus hijos y cómo se hacen los pagos. Más
adelante se darían premios por ahorrar como descuentos en STEAM o en Spotify.

Premio: $300,000 MXN.

Segundo lugar: Credicón

Se trata de una plataforma totalmente digital con la que el usuario puede

su línea de crédito con un beneficiario. Es fácil de utilizar, la línea
periodo de tiempo predeterminado y permite dar seguimiento a todas las
transacciones. La app también genera un score para dar acceso a créditos
especiales en el futuro.

Premio: $200,000 MXN.

Tercer lugar: Tienda Cash

Esta aplicación te ayuda a retirar efectivo de cualquier tienda cercana a tu ubicación en pocos segundos. Primero se manda una petición a los negocios afiliados, y quien tenga la cantidad que pides en la caja chica te envía un mensaje para que acudas con un código QR y realices la transacción.

Premio: $100,000 MXN

Otros proyectos participantes

¿Dónde pongo mi negocio?: es una plataforma que ayuda a las Pymes a
comprender qué podrían hacer para desarrollar un negocio exitoso. Es un estudio
de mercado que se entrega el mismo día que lo solicitas y que utiliza información
del INEGI, el CNBV y de DENUE.

Cochinito digital: es un personaje que les enseña a los más pequeños a ahorrar
para cumplir metas como ir al cine, comer pizza o comprar un juguete nuevo. Los
niños se comunican con el cerdito a través de un asistente de voz y obtienen
monedas doradas al realizar actividades en casa como tender la cama. Las
monedas se transforman en dinero (mismo que ingresan los papás a una cuenta).

CoDI Go: se trata de un sistema de pagos que pretende facilitar aún más el uso de
CoDi. Consiste en una plataforma de fácil y rápido acceso para escanear los
códigos QR y que invita a los usuarios a abrir cuentas bancarias desde la misma
aplicación.

Sunday: una app diseñada para que los más pequeños guarden su domingo. La
herramienta les muestra metas grandes para conseguir un premio y el pequeño
debe juntar el dinero, aunque también puede pedir el apoyo de su familia, cuyos
miembros le pueden mandar mensajes de apoyo en un formato similar a las
historias de Instagram.

Sueña y Ahorra: es un programa que facilita abrir una cuenta de ahorro con sólo
introducir un número telefónico y escanear un código QR. Conforme el usuario
ahorra, la app crea un perfil que le permitirá acceder más adelante a créditos. Para
promover el proyecto, se crearían alianza para colocar los códigos QR de la
plataforma en productos cotidianos como refrescos o alimentos enlatados.

Concierge: es una app ligada a una tarjeta de débito que incentiva al ahorro a través de apartados con límites de gasto y con reglas para evitar compras impulsivas. Al conectarse a aplicaciones como Google Maps, por ejemplo, puede programarse para que la cartera o bolsa de dinero para el gimnasio sólo esté disponible cuando el usuario esté en el edificio.

Maracuyá: es una aplicación para universitarios cuyo ingreso promedio va de 2 mil
a 9 mil pesos. La app enseña a los estudiantes a trazar metas y a invertir su dinero,
e incluso tiene un simulador que les enseña cuánto dinero depositar para alcanzar
su objetivo. Igualmente tiene un apartado que simula un juego de rol con personajes
y trofeos por desbloquear.

EOS Digital Banking Platform: solución para banqueros que facilita y agiliza la
autenticación de documentos y firmas, detecta fraudes y evita problemas de uso
ilegal del dinero. La plataforma permite que el banquero se acerque al cliente con
una herramienta de Inteligencia Artificial y Blockchain. Tiene un asistente de AI que
ayuda al manejo de activos y el reconocimiento de activos.

Guacamayos: más que una app, este equipo creó una API de reconocimiento
facial patentada que, por medio de una fotografía capturada al instante, desbloquea
la app bancaria seleccionada. Esto se hace por medio de un modelo 3D, lo que
evita que se utilicen fotos viejas para engañar al sistema. La tecnología corre en la
Nube.

U. Bank. Me: es una solución para aquellos que no pertenecen al sistema bancario.
La herramienta quiere llegar a las zonas geográficas donde todos es inaccesible, así
que en lugar de internet utiliza servicios de mensajería y un sistema radial para abrir
cuentas de ahorro, hacer pagos y realizar transacciones a través del móvil y por
medio de mensajes.

Finkey: es una cuenta digital para jóvenes de 12 a 17 años que incentiva el ahorro y
protege el dinero de los adolescentes. La cuenta está vinculada a la cuenta de los
papás y permite definir pagos de confianza y bloquear las transacciones a distancia,
en caso de notar un pago no permitido. Al ahorrar los usuarios suben de nivel y
obtienen descuentos y ofertas especiales con socios comerciales.

Maae Digital Bank: es una app para abrir cuentas digitales bancarias a través de
Facebook Messenger. Para validar al usuario, la herramienta manda un código al
IMEI y después se le pide comprobante de domicilio al usuario, se hace una
videollamada y se comprueba la información proporcionada. También actúa como
un BOT que muestra consultas de saldos de varios bancos.

QUANTO Pay: se trata de un hub de pagos digitales desde el cual se pueden
escanear los códigos QR de plataformas como CoDi, Mercado Pago, Rappi Pay,
etc. También tiene un apartado de pagos compartidos para que, por ejemplo, varios
miembros de un departamento paguen mensual y automáticamente la cuenta de
Netflix.

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Fuente: UnoCero

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